北京的闫先生最近碰到了堵心事。他母亲要住院手术，须交1万元押金。由于这家医院不能刷卡，闫先生不得不排队从银行把钱取出来。等母子俩怀揣 
现金赶到医院时，已是住院处的中午休息时间，他只好跟母亲找家饭馆边吃边等。然而就在吃饭时，1万元住院押金被偷了。

想来想去，这件堵心事的源头正是医院不能刷卡。时下，北京还有10%的三级医院、20%的二级医院、300家一级医院和2600家社区卫生服务站无法刷卡交费。在用卡方便、受理市场发达的北京尚有“空白”需要填补，其他中小城市乃至农村地区的受理市场就更有待完善了。

受理市场是为持卡人提供用卡服务的场所和渠道。近年来，在中国银联和各家商业银行的推动下，受理市场获得了长足发展。截至今年6月底，境内联网商户、POS终端和ATM数量分别达到135万户、211万台和18万台，分别是中国银联成立前2001年的9倍、9.7倍和4.7倍。然而，与国内18亿张发卡量相比，受理市场发展仍相对滞后；与国外受理市场相比更是差距不小。资料显示，我国银行卡特约商户占具备受理条件的商户比重仅为11.3%，而韩国已达90%，美国更是接近100%；我国联网POS终端刚刚突破200万台，而韩国仅首尔一个城市在2006年底就已达到200万台；我国百万人口ATM拥有量为120台，远不及美国的1324台、日本的1211台和巴西的516台。  

受理市场发展不足已成为制约我国银行卡产业发展的“瓶颈”。而银行卡产业的发展，对于减少现金流通、降低交易成本、加强反洗钱、扩大税基等意义重大。尤其在当前，银行卡产业发展有利于刺激消费、扩大内需。刷卡消费与现金消费在心理上不同，刷卡消费时容易产生消费冲动，能把人们潜在或随机性的消费需求变成实际的消费支出，特别是用信用卡消费时更是如此。信用卡消费还相当于增加了消费信贷供给，放大了居民的消费能力。有研究表明，银行卡支付在一个国家消费总支付中的比重每增加10%，能带动GDP增长0.5%。因此，为了扩内需、保增长，加快银行卡产业发展，必须尽快改变“重发卡，轻受理”的现状，将受理市场建设作为银行卡产业发展的重点。

受理市场“短板”的存在，与起步较晚、商业银行重视不够等有关，但更主要的，是与市场发展机制不完善有关。从收益分配机制看，按照通行做法，在商户交的手续费中，发卡银行拿七成，在受理市场上提供账务处理、机具布放等服务的收单机构拿二成，中国银联等转接组织拿一成。与发卡相比，受理市场建设收益小、投入成本高，自然影响了各方建设受理市场的积极性。从竞争机制看，目前一些收单机构为争抢优质商户纷纷降低手续费标准，有的甚至不计成本大打“价格战”，使受理市场参与各方普遍处于亏损或微利的状态，发展后劲不足。再从终端投放机制看，国外多为商户自行购买终端机具，而国内实行的是各收单机构购买、商户免费使用的终端投放模式。在这种情况下，由于多数中小商户手续费收入不足以弥补其终端机具的折旧与维护成本，导致收单机构发展中小商户的动力不大。

加快发展受理市场，需要有的放矢，逐步解决这些制度性问题。不妨“政策倾斜”，借鉴国外经验，推动财税部门出台相关支持政策，调动各参与方的积极性；不妨“优化模式”，形成既能为商户提供优质高效服务，又能促进银行卡产业健康有序发展的受理市场商业模式；还不妨“行业自律”，促进各收单机构理性竞争。 （田俊荣）

  来源：人民日报 
 

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