开栏话
    中国银行是一家国际化的商业银行，已有上百年的历史，产品品种多，服务功能全，可为客户提供不同地域、不同层次、不同需求的差异化本外币产品和服务。
    作为综合绩效考核在全省系统内排名第一的中国银行临汾分行，多年来，将客户的需求放在首位，在着力发展业务的同时，积极履行社会责任，以支持地方经济又好又快发展为己任，有力促进了一大批新建、新兴、颇具潜力的大、中、小型企业健康持续发展，实现了企业利益与社会责任的高度统一。
    为更好地支持当地经济建设，服务群众致富经营，让广大客户充分了解该行的优势产品和服务，即日起，本刊将与中国银行临汾分行共同开办《中国银行·中银财富》系列专栏，陆续为广大读者介绍中小企业融资、个人消费贷款、出国金融服务、中银财富管理等方面的产品知识，敬请关注。
    中小企业是国民经济的重要组成部分，在促进经济增长、缓解就业压力、拉动民间投资、优化经济结构等方面具有举足轻重的作用。但长期以来，中小企业普遍面临着“融资难”问题，严重制约了中小企业的快速发展。为更好地履行社会责任，加大对经济发展的支持力度，中国银行临汾分行针对临汾地区中小企业的金融需求，专门成立了“中小企业钻石团队”，积极创新服务模式，主动营销中小企业授信，为有效解决中小企业融资难题提供了新的样板。
    突出一个“新”字，实行流程化作业。中国银行专门面向中小企业客户推出了全新的“信贷工厂”授信模式，即以“量化的市场调研、简化的业务流程、多元化的产品服务和规范化的风险管理”为指引，以资产组合管理为基础，采用合理、简化、标准、端对端的工厂式“流水线”运作和专业化分工，打造满足中小企业金融需求的“流程银行”，为中小企业提供以融资为核心的多元化、特色化、个性化金融服务。这种新模式的贷款作业过程好比工厂的“标准化流水线”——从前期接触客户开始，到授信的审批、贷款的发放以及贷款的回收等工作，均采取流水线式的标准化作业，很好地适应了中小企业融资需求“短、频、急”的特点。
    突出一个“活”字，提供多渠道选择。中国银行十分重视中小企业金融服务产品的研究与创新。在提供存款结算、资金理财等普通服务的基础上，中行充分发挥自身本外币业务一体化、国际国内结算多元化、综合经营集团化的优势，设计推出了更加灵活、更加适合中小企业的“四款”授信模式。一是“商贷通”，是指在大型商业集团、商场超市、卖场、市场中持有营业执照、进场交易证明，具备字号或商号的企业法人和个体工商户,以中国银行认可的应收账款质押、其他固定资产抵押、其他保证担保或中国银行准入的专业担保公司担保，取得中国银行短期贷款的服务。二是“联保通”，是指中小企业按规定组成联保小组，由联保小组成员共同交纳保证金并相互承担连带保证责任，中国银行对联保小组成员实行等额批量授信的业务。三是应收账款质押授信，是指中小企业以其合法拥有的应收账款设定质押担保，在中国银行申请办理短期授信业务，授信品种包括短期流动资金贷款、开立银行承兑汇票、贸易融资等。四是存货质押融资，是指中小企业将其合法拥有的、并经中国银行认可的自有存货作为质押物为其提供担保，在中国银行取得资金融通的授信业务。这是目前重点推广的四个中小企业贷款产品，为不同行业、不同规模和处于不同发展阶段的中小企业提供了灵活的融资渠道。
    突出一个“快”字，加快高效化运转。为了满足客户需求，中国银行临汾分行抽调多年从事信贷工作的优秀专业人才，专门成立了“中小企业钻石团队”，专门为中小企业客户提供金融服务。同时，根据临汾各县域中小企业的发展规律、特点和金融需求，中国银行将逐步把中小企业融资服务下沉到基层网点，加强对基层网点中小企业业务的培训，进一步在全辖基层网点建立中小企业服务“绿色通道”，把金融服务送到客户身边，为中小企业提供更加高效、专业的一站式、全方位金融服务，帮助和支持中小企业做大做强、做优做精。
    “中银信贷工厂”授信模式中小企业客户适用范围：年销售收入不超过1.5亿元的批发类客户，以及年销售收入不超过1亿元的非批发类客户，涵盖国家标准的小企业和部分中型企业。
    “中银信贷工厂”新模式中小企业授信申请条件：1.营业执照和贷款卡有效且经过年审；2.经营年限在两年以上；3.法定代表人/实际控制人从业经验在四年以上；4.信用记录良好。
    “中银信贷工厂”新模式中小企业授信基本流程：1.借款人向中国银行临汾市分行提交授信申请及相关材料；2.中国银行对借款人进行资质审核；3.审批通过后，双方签署借款合同及相关协议文本；4.落实抵押、担保等用款手续，提取贷款。
    科学发展是中行长期贯彻的核心理念，银企共赢是中行始终秉持的经营原则。中国银行临汾分行将继续创新和丰富金融产品，不断提升和完善服务功能，向广大的中小微企业提供热情、高效、专业、全面的金融服务，为临汾经济社会又好又快发展做出更大的贡献。（郝勤猛）