普惠金融 服务民生

——人行临汾中心支行打造金融机构对外支付“零纠纷”工作纪实

　　临汾新闻网讯 妥善解决金融机构柜台支付、ATM支付涉假纠纷直接关系到人民群众的切身利益。今年以来，人行临汾市中心支行将建设人民币现代化物流工程作为一项品牌工作来抓，深化机制建设、搭建工作平台、积极推动人民币冠字号码信息流与现金实物流同步流转，着力打造金融机构对外支付“零纠纷”的新局面。

　　健全机制 多方联动

　　“我们要把处理涉假纠纷工作作为普惠金融、服务民生的重点工程抓紧、抓实、抓出成效。要健全机制、主动作为，力克责任认定、举证难题。”在全市金融系统人民币管理工作推进会议上，人行临汾中支副行长景合义再次重申利用冠字号码解决涉假纠纷的重大意义，提出了指导意见。

　　今年年初，人行临汾中支将建设人民币现代化物流工程作为一项品牌工作，立项目、定目标、见行动。建立由临汾中支牵头，各金融机构、社会化清分中心共同参与的沟通协调机制，不定期交流信息、反馈工作情况、完善工作流程。先后3次组织召开金融机构负责人联席会议，部署任务，达成工作共识。督促社会化清分中心匡算每天清分数量，及时回复金融机构预约请求，有效采集已清分人民币冠字号码信息。协调发行库、清分中心账务人员合理安排入库时间，准确抓取冠字号码信息，全天候办理清分人民币入库。制定《临汾市银行业金融机构开展人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作实施细则》及检查办法，加强监督管理，督促规范操作。组织开展全市金融系统人民币物联网知识培训，提升干部队伍综合素质。

　　人行临汾中支根据辖区金融机构网点多、业务量大、现金供求淡、旺季差别悬殊以及业务发展不均衡的特点，经过反复实践，总结出了具有当地特色的工作模式。即以人民银行为主导，以社会化清分公司、金融机构为主体，搭建“一方清分，多方共享”的信息共享、资源共用的工作平台，做到现金清分与冠字号码信息采集同步进行，从而形成了人民币冠字号码信息流与现金实物流同步流转工作格局。目前，临汾中支已经利用物联网技术，成功实现了人民币冠字号码信息流与现金实物流在清分中心、中支发行库和市级金融机构现金中心库之间同步流转，为全面推进工作开展奠定了坚实的基础。

　　搭建平台 资源共享

　　“普惠民生是我们履行服务职能的出发点和落脚点。妥善处置涉假纠纷要在政策、资金上予以倾斜，常抓不懈。”人行中支党委书记、行长侯龙站在服务民生的高度，反复强调金融服务工作的重要性。人行临汾中支结合实际，制订冠字号码流转工作计划、实施步骤，明确阶段性工作任务。选派骨干力量，向经验成熟的兄弟行学习冠字号码流转管理模式、工作流程，经过汇总提炼，形成操作性较强的信息共享的可行性工作方案。利用两年时间，在临汾中支及辖区县(市)支行率先开展现金清分与人民币冠字号码流转无缝对接试点工作，通过清分外包模式提高清分效率、降低清分成本。组织建立制度约束、硬件齐全、人员专业、环境安全的现金清分中心工作平台，优化信息抓取、存储、传输、转移流程，实现了“一方清分，多方共享”的良性发展局面。

　　人行临汾中支货币金银科负责人介绍，目前，现金清分工作主要采取回笼券由清分中心集中清分和金融机构网点收付现金自主清分两种模式进行，利用VPN数据专线在金融机构与清分中心、人民银行之间的数据跨行流转。在现金清分作业时，机械清分与抓取冠字号码工作同时进行，每采集1000个冠字号码，贴一张二维码封签，百张成把，千张成捆，每张纸币都有与之相对应的冠字号码，大大减少了差错事故发生。在信息加工处理过程中，采用二维码扫描枪扫描该钱捆封签的二维码传至关联盒，再将封签二维码与冠字号码进行关联上传至服务器。之后，通过手工扫描或卡把自动检测读取，让每20捆回笼券封签二维码与1个款袋RFID芯片精确关联，形成了以袋为单位的数据单元，存储于服务器中。这样，交存人民银行发行库的现金实物均有与之对应的冠字号码数据，金融机构在人民银行发行库取款后，通过本行系统可自动下载与之对应的冠字号码数据，从而实现了人民币冠字号码信息流与现金流同步流转。抽样调查结果显示，100元券、50元券经过机械清分，在人民银行发行库、金融机构中心库及金融机构之间跨行流转后，均能够实现冠字号码信息查询与追溯管理，达到了目标要求。

　　“秒杀”纠纷 效果初显

　　“利用冠字号码查询，解决了柜台支付涉假纠纷举证难题，有效化解了社会公众对金融机构的误解，加深了银行与客户联系，实现了多方共赢。”谈起处置涉假纠纷问题，中国银行临汾分行营业部经理冯志国深有感触。

　　据金融机构营业网点反映，按照以往做法，人民币持币人多数在银行柜台提取现金时并不一张张鉴别真伪，而是在离开网点以后，进行生活消费或其他交易时才发现自己手中的现金夹有假币。然而，网点柜台上贴有“现金当面点清，一经离开，概不负责”的字样。由于存在时间差，持币人前往柜台讨说法时，便出现了公说公有理、婆说婆有理的尴尬局面。持币人认定“假币”由银行网点流出，银行网点认为对方离开时间过长，“假币”是否归属本网点说不 清楚。举证难，责任认定难，履行司法程序更难。

　　人行临汾中心支行十分重视金融消费者维权工作，在反假人民币管理工作方面，已采取多项措施引导金融机构健全利用冠字号码解决涉假纠纷查询、再查询，异议处理、责任认定等管理机制，完善操作流程，督促金融机构主动作为，积极承担社会责任。目前，辖区金融机构已配备了具备冠字号码识别功能的点验钞机、自动化清分机具、取款机和存取款一体机等现金处理设备，冠字号码查询信息系统已经具备对记录的冠字号码数据进行精确查询和模糊查询功能，冠字号码信息在金融机构本地及上传到信息系统后至少有3个月的保存期限。金融消费者或代理人可持有效证件、假币实物或假币收缴凭证及办理存取款证明材料，向金融机构申请办理冠字号码查询业务。对查询结果存在异议的，可在收到查询结果之日起3个工作日内向其上级机构或中国人民银行当地分支机构申请再查询。

　　“将冠字号码查询结果与人民银行假币数据库中的相关信息进行比对，马上就能够识别出真假纸币，准确率达100%。”从事反假工作多年的小杨，在谈到冠字号码查询结果应用时，信心满满。他利用数据库真假人民币冠字号码信息对比法，已成功解决3起涉假纠纷案例，每起案例处置时间短、效率高，几乎“秒杀”。从实践效果来看，在推广冠字号码流转过程中，社会公众对冠字号码信息查询应用知识日益丰富，涉假币投诉案件明显减少，起到了堵截源头，震慑犯罪的作用。据不完全统计，实行冠字号码信息查询以来，社会公众涉假纠纷投诉电话减少80%左右，由于涉假纠纷而引发的排队等候、群聚围观等现象几乎不复存在。（张海宏 赵彤 梁立波）