没有了“乡间盛名”的口口相传， 也没有了“熟人社会”的交口称赞， 信用成了现代经济活动中最亮的名片。 在这种情况下， 征信这一特殊的“信用档案”管理方式也应运而生—— 

个人信用报告越来越重要

“原本以为逾期记录，不会给自己带来麻烦，没想到最后还是吃了大亏。”市民刘先生前几年在市区贷款购置一套新房，由于住房内部房屋结构与开发商合同规定不符，他拒绝按时向开户银行偿还贷款，因而造成他信用报告出现近２０余次逾期还款记录，今年年初，当他向某银行申请一笔住房贷款时，由于其个人信用有２０余次不良记录，因而贷款被拒。像刘先生一样因为个人信用记录里存在信用卡逾期不还款、房贷拖欠等问题，享受不了银行房贷优惠的客户不在少数。
据记者了解，目前，我市许多人不知道自己有一份信用报告，许多人都是在需要贷款的时候，才发现自己已经产生了不良记录。而一般的商业银行在客户有连续三次不良记录、累计六次不良记录的情况下，将不予办理各种银行信贷业务，包括信用卡及公务员卡的办理。同时，人行征信部门还特别提示，在日常生活中，信用卡透支消费没有按时还款；按揭贷款没有按期还款；按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录等情况都会产生不良信用记录，特别是，现在拥有信用卡的人越来越多，很多时候未及时还款，就会自动产生信用记录，为今后的个人信用造成不良影响。
征信在中国算得上是一个古老的词汇，几千年前的《左传》里就有“君子之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验证的。然而，你我在日常生活中感受到征信的存在，却是最近几年的事情。
房贷、车贷、信用卡……现代社会，几乎每一个人都与银行有着不解之缘。“个人信用报告”一词也开始频繁出现在银行征信知识宣传语中，“信用问题”已不仅仅是以往意义上“如何做人”的问题，如今“信用”影响到大众日常生活的质量。
信用记录成为每个人的“经济身份证”后，良好的信用记录会逐步积累成个人的信誉财富，而失信记录将给个人各方面带来不便。在我市，虽然个人信用系统尚没有完善到发达国家的地步，但不少人也在开始为自己的“失信”买单。
 
用信用保管好你的第二张“身份证”

如何保管好自己第二张“身份证”？更多市民在“反省”自己消费行为的同时，还会多问一句“我的银行个人信用如何”。而银行有关负责人讲，个人失信会“寸步难行”，诚信应从一张小小的信用卡开始。
一家信贷公司的负责人说，在美国等发达国家个人信用报告的使用是非常广泛的，除了贷款、办理各种信用卡外，在进行个人担保、求职、租房时都会被要求出示个人信用报告。我国公民的个人信用信息数据库建立时间还短，但已经在个人贷款、信用卡申请、个人担保、企业招投标等方面起到了“第一道关”的作用。除现有的个人信用信息以外，人民银行下一步会将社会保险、公积金、电信资费、水电等公用事业收费项目都列入个人信用报告，所以只有保持一份良好的信用记录需要把诚 信作为一种习惯，落实到生活的方方面面才行。
“了解自己的信用记录是保管好‘征信’的第一步。”还有一些市民表示。有关人士提示，您只需要带上本人有效身份证件的原件和复印件到个人所在的当地人民银行征信管理部门查询就可以了。个人信用基础数据库已经全国联网，无论您在哪里都可以到当地人民银行分支机构查询。如果有不同意见，可以打印自己的征信记录，并向相关金融机构或者当地人民银行进行申诉，要求进行修正或补充说明。但是，如果已经产生了不良记录，就得需要利用任何和其他金融机构信贷来往的机会，有意消费并切记按时还款，从小额度重新开始，逐渐积累自己的信用记录。
 
信用体系建设将告别无法可依

个人每年有一次免费获取其信用报告的权利；
个人不良信用记录保存5年，个人犯罪记录保存7年；
个人生活支出中的水电气交费都将纳入信用记录……
日前，《征信管理条例征求意见稿》公开向社会征求意见，新颁布的征求意见稿对征信业务的定义、征信监管、征信信息的收集、信息安全和查询等内容做了具体规定，引起了社会的广泛关注。
“要是一辈子不消除，难道意味着一辈子都贷不到款？”不少“信用污点”拥有者有着这样的困惑。《征信管理条例征求意见稿》给信用记录受损者带来了一次“改过自新”的机会。据相关银行人士解释，个人一旦终止不良信用行为，即不再发生信用卡、房贷逾期还款等不良信用行为，5年后银行将不得再以之前个人征信记录中的负面信息为由，拒绝提供办卡、放贷等金融服务。
业内人士表示，一部新的法规出台，涉及到社会的各个方面，要保证法规的科学性、准确性、可行性，广泛征求意见、充分吸收民意是至关重要的。每个群体有不同的利益，对法律规定有不同的意见。让不同征信主体之间、征信主体和信息主体之间实现权利和利益平衡，这是法律公平的应有之义，也只有这样，才能让社会诚信得到良好发展。（本报记者 工力）

 来源：临汾日报

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